동행복권 로또 1등 2등 3등 당첨금 세금 계산기: 실수령액 얼마일까?

💸 로또 당첨금에 붙는 세금의 정체

우리가 로또에 당첨되었을 때 국가에서 떼어가는 돈은 법적으로 ‘기타소득’이라는 항목에 해당합니다.
근로소득이나 사업소득과는 별개로 어쩌다 한 번 발생하는 일시적인 소득을 의미하는데요.
복권 당첨금은 불로소득이라는 인식이 강하기 때문에 일반적인 소득세보다 비교적 높은 세율이 적용되는 것이 특징입니다.

특히 로또 세금은 단순히 ‘소득세’만 내는 것이 아니라, 소득세의 10%에 해당하는 ‘지방소득세’가 함께 부과됩니다.
예를 들어 세율이 20%라면 실제로는 지방소득세 2%가 더해져 총 22%를 내게 되는 구조인 것이죠.
당첨금을 수령할 때 은행에서 이미 이 세금을 모두 공제한 뒤 남은 금액만 지급하기 때문에, 당첨자가 따로 세무서에 가서 신고할 필요는 없다는 점이 그나마 편리한 부분입니다.

과거에는 3등만 되어도 무조건 세금을 냈었지만, 이제는 소액 당첨자들의 혜택이 늘어났다고 볼 수 있습니다.
하지만 1등이나 2등처럼 고액 당첨금의 경우에는 여전히 높은 세율이 유지되고 있어, 실제 수령액을 보면 ‘생각보다 많이 떼네?’라는 생각이 들 수밖에 없습니다.
정확한 구간별 세율을 알아야 당첨 시의 당혹감을 줄일 수 있습니다.

⚖️ 구간별 적용되는 로또 세율 총정리

우리나라 로또 당첨금에 대한 과세 체계는 금액에 따라 총 세 가지 구간으로 나뉩니다.
가장 큰 특징은 3억 원을 기준으로 세율이 크게 달라진다는 점인데요.
내가 당첨된 금액이 어느 구간에 속하는지에 따라 실제 내 손에 들어오는 액수가 수억 원씩 차이 나기도 합니다.

보통 1등 당첨자는 당첨금이 3억 원을 훌쩍 넘기기 때문에 대부분 33%의 세율을 적용받습니다.
반면 2등 당첨자는 수천만 원에서 1억 원 사이인 경우가 많아 22% 구간에 해당하는 편이죠.
주의할 점은 3억 원을 초과하는 당첨금의 경우 전체 금액에 33%를 매기는 것이 아니라, 3억 원까지는 22%를 적용하고 3억 원을 넘는 ‘초과분’에 대해서만 33%를 적용한다는 사실입니다.

최근 3등 당첨금이 150만 원 전후로 형성되는 경우가 많은데, 이 경우 200만 원 이하이므로 세금을 단 1원도 떼지 않고 그대로 받게 됩니다.
예전에는 3등도 22%를 떼고 받았던 것에 비하면 실수령액이 꽤 쏠쏠해졌다고 할 수 있습니다.

🏆 1등 당첨금 20억일 때 실수령액 계산

로또 1등에 당첨되어 총 20억 원의 당첨금을 받게 되었다고 가정해 보겠습니다.
숫자로만 보면 엄청난 거액이지만, 앞서 살펴본 33%의 고세율이 적용되면 내 통장에 찍히는 최종 액수는 생각보다 줄어들게 됩니다.
정확한 계산을 위해서는 3억 원 이하 구간(22%)과 3억 원 초과 구간(33%)을 나누어 계산해야 합니다.

먼저 처음 3억 원에 대해서는 22%인 6,600만 원의 세금이 발생합니다.
그리고 3억 원을 제외한 나머지 17억 원에 대해서는 33%인 5억 6,100만 원의 세금이 붙게 되죠.
이 두 금액을 합산하면 총 세금은 6억 2,700만 원이라는 어마어마한 액수가 나옵니다.
결과적으로 20억 원에서 세금을 제외한 실수령액은 약 13억 7,300만 원 정도가 됩니다.

세금으로만 6억 원 이상이 나간다는 사실이 조금 아깝게 느껴질 수도 있습니다.
고급 아파트 한 채 가격이 세금으로 사라지는 셈이니까요.
하지만 여전히 13억 원이 넘는 큰돈이 생기는 것이므로, 당첨 직후에는 세금에 대한 아쉬움보다는 효율적인 자산 관리 계획을 세우는 것이 훨씬 중요합니다.
실제로 많은 당첨자가 이 실수령액을 기준으로 대출 상환이나 부동산 구입 계획을 수정하곤 합니다.

• 💰총 당첨금: 2,000,000,000원
• 💸납부 세금: 약 6억 2,700만 원
• 🏦실제 수령액: 약 13억 7,300만 원

🥈 2등과 3등 당첨금 세금 차이점

로또 1등뿐만 아니라 2등과 3등 당첨 시에도 세금 규칙을 정확히 알아두는 것이 좋습니다.
2등과 3등은 당첨 금액 규모가 다르기 때문에 적용되는 세율에서도 큰 차이를 보입니다.
특히 최근 법 개정으로 인해 3등 당첨자들의 실질적인 혜택이 매우 커졌다는 점이 주목할 만한 포인트입니다.

2등 당첨금은 보통 수천만 원 단위로 결정됩니다.
대부분의 경우 3억 원 이하 구간에 해당하기 때문에 22%의 세율(소득세 20% + 지방소득세 2%)이 적용됩니다.
예를 들어 2등 당첨금이 6,000만 원이라면, 세금으로 1,320만 원을 제외하고 약 4,680만 원을 수령하게 됩니다.
당첨금의 약 5분의 1 정도가 세금으로 나간다고 이해하면 계산이 빠릅니다.

반면 3등 당첨금은 2023년부터 적용된 비과세 기준의 가장 큰 수혜자입니다.
현재 복권 당첨금 비과세 기준은 건당 200만 원 이하인데, 로또 3등 당첨금은 보통 100만 원 중반대에서 형성됩니다.
따라서 3등은 세금을 전혀 내지 않는 비과세 대상이 되어 당첨금 전액을 그대로 수령할 수 있습니다.
과거에는 3등도 22%를 떼고 100만 원 초반대를 받았지만, 이제는 세전 금액 그대로를 챙길 수 있게 된 것이죠.

참고로 4등(5만 원)과 5등(5,000원)은 고정 당첨금이며, 당연히 비과세 기준인 200만 원보다 한참 낮기 때문에 세금 걱정 없이 복권 판매점에서 바로 현금이나 새 복권으로 교환이 가능합니다.
결론적으로 3등까지는 세금 면제 혜택을 누릴 가능성이 매우 높고, 2등부터는 본격적인 과세가 시작된다고 보시면 됩니다.

🏦 당첨금 수령 방법과 주의사항 안내

어렵게 잡은 행운을 내 자산으로 확정 짓기 위해서는 올바른 방법으로 당첨금을 수령해야 합니다.
로또 당첨금은 등수에 따라 수령 장소가 다르며, 준비해야 할 서류도 차이가 있습니다.
특히 1등 당첨자의 경우 보안과 절차가 일반적인 금융 거래보다 훨씬 엄격하게 진행되므로 미리 동선을 파악해 두는 것이 필수입니다.

1등 당첨자는 반드시 서대문구에 위치한 농협은행 본점을 방문해야 합니다.
다른 영업점에서는 수령이 불가능하며, 반드시 당첨 복권 실물과 신분증을 지참해야 하는데요.
방문 시 보안 요원의 안내를 받아 전용 상담실에서 당첨금 지급 절차를 밟게 됩니다.
이때 은행에서는 당첨금을 농협은행 계좌로 입금해 주는 것을 원칙으로 하므로, 계좌가 없다면 현장에서 즉시 개설해야 할 수도 있습니다.

2등과 3등은 전국 어디에나 있는 농협은행 각 영업점에서 수령이 가능합니다.
다만, 주의할 점은 ‘농협은행(중앙회)’이 아닌 ‘지역 농·축협’에서는 수령이 불가능하다는 것입니다.
간판을 잘 확인하여 단위 농협이 아닌 농협은행으로 방문하시길 바랍니다.
준비물은 1등과 마찬가지로 당첨 복권과 신분증이며, 당첨된 복권 뒷면에 미리 성함과 연락처를 적어두면 분실 사고 시 본인 확인에 도움이 됩니다.

마지막으로 당첨 복권이 훼손되었다면 어떻게 될까요?
복권의 2분의 1 이상이 원형 보존되어야 하며, 컴퓨터 인식이 가능해야 당첨금을 받을 수 있습니다.
만약 심하게 오염되었거나 훼손되어 인식이 불가능할 경우, 복권 상담센터를 통해 별도의 판독 절차를 거쳐야 하니 복권을 보관할 때는 습기나 열기에 노출되지 않도록 각별히 유의해야 합니다.

• 📑필수 지참: 당첨 복권 실물, 신분증
• 📍1등 수령지: 농협은행 본점 (서울 서대문구)
• ⏰지급 기한: 지급 개시일로부터 1년 이내

❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)